El plan financiero

Siendo emprendedores nos motivamos y emocionamos soñando con nuestra idea empresarial. Visualizar nuestro proyecto e imaginarnos que lo estamos llevando a cabo con éxito es una excelente forma de moldear nuestra idea de empresa y sobretodo incentivarnos a tomar las acciones necesarias para llevarla a cabo. Entonces ¿cómo calcular si tu proyecto se puede realizar? Es decir, cómo saber si es viable económicamente sin ser un experto en la materia.

Ver tu proyecto en cifras es fundamental a la hora de planificar y presentar tu idea de negocio. Es la herramienta básica que todo emprendedor debería usar para sentar las bases de su proyecto y proceder a la acción.

¿De dónde salen todos los números? Los números que utilizarás en tu plan financiero son datos reales que obtendrás investigando el sector para definir el precio, identificando a la competencia para calcular el porcentaje de mercado que quieres obtener, preguntando por el costo de un local, sabiendo cuanto te costarán los servicios legales, estableciendo un sueldo para los trabajadores que necesites etc. Es importante que los números reflejen la realidad.

Beneficios de realizar un plan financiero

• Identificar la inversión inicial y el dinero que necesitamos en caja para sobrevivir hasta que logremos tener más ingresos que egresos mensualmente.
• Identificar cuantos recursos (personal, material, stock, servicios, etc.) necesitamos para brindar un servicio o un producto en un tiempo determinado y como pueden variar estas necesidades a lo largo de un año.
• Saber el número de productos o servicios que podemos ofrecer en un tiempo determinado, es decir, nuestra capacidad de producción y de esta manera calcular los posibles ingresos mensuales.
• Tener una idea del potencial del negocio, es decir,  si los ingresos crecerán en forma sostenida y creciente o se mantendrán a un nivel que solo nos permita un beneficio mínimo.

Herramientas

Es ideal tener un plan financiero completo sobre todo si estas en busca de personas interesadas en invertir en tu proyecto. Generalmente un plan financiero completo presenta:
• Plan de Inversiones
• Flujo de caja mensual y anual
• Plan de tesorería
• Punto de equilibrio
• Balance
• Análisis variando el porcentaje de ingresos, costos fijos y costos variables

Si no tienes que presentar un plan financiero completo como mínimo deberías calcular el flujo de caja de los primeros 3 años (ingresos menos egresos mensuales) y el punto de equilibrio usando una hoja de cálculos. Si no estás seguro de que lo estés haciendo bien busca asesoramiento profesional. Valdrá la pena.
La parte clave del plan financiero es la proyección de ventas, es decir cuánto vas a ganar y cuando, mientras más datos reales obtengas para determinar tu nivel de ingresos serás mas preciso  a la hora de determinar si tu proyecto es viable y sobre todo si tiene potencial.

En mi experiencia…

Trabajando como freelance nunca hice un plan financiero ya que si mis ganancias eran mayores a mis egresos (o así parecía ) y  esto me bastaba. Sin embargo, al no tener una visión a largo plazo de lo que podían ser mis ingresos tampoco pensé en expandir mi negocio.  Cuando creamos una empresa de comercialización de materiales para pisos (cerámica, madera, metal, cuero etc.)  tomamos en cuenta los números pero de manera informal solo para saber el monto de la inversión inicial, el resultado fue cerrar la empresa ya que no teníamos liquidez suficiente para seguir operando hasta que se realice la gran venta, ya que estábamos vendiendo pero no lo necesario para seguir adelante.  En el próximo proyecto la idea era crear una empresa de marketing online y una vez realizado el plan financiero me di cuenta que no tenía el potencial suficiente como para llevarla a cabo ya que el número de competidores seguía creciendo y mi porcentaje de mercado seria mínimo. Así que decidí no seguir adelante.

Por eso  creo que debemos considerar el plan financiero como una herramienta para evaluar nuestra idea matemáticamente antes de empezar.